Una parte de la población de nuestro país puede calificar para recibir asistencia estatal para comprar su propia vivienda en la hipoteca. En el territorio de la Federación Rusa hay programas especiales para otorgar un préstamo hipotecario no solo para grupos sociales tales como familias numerosas, maestros jóvenes y académicos, sino también para esa categoría de ciudadanos cuyas condiciones de vida actuales están lejos de ser cómodas.
Formas de subsidios hipotecarios estatales
El subsidio hipotecario es un programa de asistencia material del estado, destinado a mejorar las condiciones de vida de los segmentos socialmente desfavorecidos de la población y presentado hoy en las siguientes formas:
- Pago gratuito al banco de una determinada parte del préstamo. Para un ciudadano se puede hacer como un pago inicial para un nuevo préstamo, y el pago por el reembolso parcial de un préstamo existente.
- Reducir la tasa de interés de la hipoteca, permitiendo que una persona obtenga un préstamo en términos más favorables. En esta forma de subsidio, la disminución en el interés pagado se producirá independientemente del tamaño del pago inicial y los pagos mensuales del préstamo.
- Subvenciones para la compra de vivienda del fondo social. Un ciudadano obtiene el derecho de comprar un apartamento o su propia casa a plazos, es decir, está completamente exento de pagar intereses sobre un préstamo. Tales condiciones se aplican a la adquisición de viviendas solo que están incluidas en un fondo estatal especial y están destinadas específicamente a subsidios.
No hay otras formas de subsidios estatales para los préstamos hipotecarios en la actualidad.
Programas rentables para 2018
Cada forma de subsidio se implementa en ofertas de préstamos especiales, cada una de las cuales requiere que el prestatario cumpla con ciertos requisitos, por lo que cada solicitante de asistencia gubernamental debe leer atentamente los términos del préstamo y elegir la opción que más le convenga. Además, se informará sobre los programas de hipotecas preferenciales con apoyo estatal que operan en 2018.
El programa "Familia joven"
Solo los cónyuges jóvenes que hayan registrado oficialmente su estado civil y cuya edad no exceda los 35 años pueden participar en este programa. Además, la pareja debe hacer cola para mejorar las condiciones de vida en la administración local.
Los tamaños de los subsidios bajo el programa "Familia Joven" son:
- 35% para familias formadas por solo dos cónyuges;
- El 40% se pagará si hay al menos un hijo en la familia;
- se puede emitir un 5% adicional después del nacimiento de otro niño.
Estos fondos pueden usarse tanto para hacer un pago inicial como para pagar el monto principal de un préstamo.
Beneficios para los militares.
Condiciones especiales para los préstamos hipotecarios existen para los militares. La ventaja de este programa es que la tasa de préstamo no puede superar el 12 por ciento y medio. Requisitos para los prestatarios:
- un contrato militar necesariamente debe concluirse después del 1 de enero de 2005;
- la duración del servicio de un soldado debe ser más de 3 años;
- participación en el NIS - Sistema Hipotecario Acumulativo;
- El pago inicial del préstamo debe ser de al menos el 20%.
Se presentan requisitos similares para los empleados del Ministerio del Interior de la Federación Rusa, la única diferencia es que la duración del servicio al estado debe ser de más de 10 años.
Hipoteca para familias con niños.
Al participar en este programa, la edad de los cónyuges no importa, pero un requisito previo es la presencia de al menos un hijo en la familia, así como la planificación del segundo en el período comprendido entre enero de 2018 y diciembre de 2022.
Como en el caso del programa “Familia joven”, los cónyuges deben estar en un matrimonio formal.
Este programa le permite tomar un préstamo a una tasa del 6% anual, y el monto máximo del préstamo no debe exceder:
- 8 millones de rublos para las regiones de Moscú y Leningrado;
- 3 millones para el resto de la Federación Rusa.
Programa de Hipoteca Social
Solo aquellas familias cuyas condiciones de vivienda están oficialmente reconocidas como desfavorables pueden participar en este programa. Requisitos adicionales para los prestatarios:
- edad hasta 30 años;
- capacidad de pagar más del 50% del préstamo usted mismo;
- Empleo oficial e ingresos suficientes para pagar la hipoteca por su cuenta.
La hipoteca social se aplica solo a la compra de vivienda de un fondo estatal especial, el costo de la vivienda en el que hasta dos veces y media es inferior al del mercado.
Hipoteca para jóvenes profesionales.
La definición de "especialista joven" incluye a aquellos ciudadanos de la Federación Rusa que tienen un diploma de educación profesional superior y han trabajado en un lugar durante más de 3 años. La edad del participante del programa no debe exceder los 30 años.
El subsidio en este caso es que:
- El estado a la vez paga hasta el 20% del costo de la vivienda comprada.
- La tasa de préstamo no podrá exceder el diez y medio por ciento. Para profesores jóvenes - no superior al 8,5%.
Condición adicional para participar en el programa: el pago inicial no debe ser inferior al 10% del monto total del préstamo.
Capital de maternidad
El capital de maternidad se puede utilizar tanto para hacer un pago inicial de un préstamo como para pagar las deudas actuales. El estado no limita el uso del certificado.
Es importante Cualquiera de estos programas de beneficios solo puede ser usado una vez.
Condiciones generales de todos los programas estatales en 2018.
Hay una serie de requisitos básicos para el prestatario, que no dependen del programa de préstamos elegido. En 2018, las condiciones generales para obtener un préstamo hipotecario en condiciones preferenciales son:
- El prestatario debe tener la ciudadanía rusa.
- Los fondos recibidos pueden usarse para comprar solo propiedades primarias.
- La vivienda comprada está sujeta a un seguro obligatorio.
- El derecho a participar en uno u otro programa de subsidios está confirmado por documentos.
- El prestatario debe ser empleado oficialmente.
- La tasa de préstamo anual debe ser al menos del 12%. El interés se puede dividir entre el prestatario y el estado: tal esquema se utiliza, por ejemplo, en el caso de familias numerosas.
- El plazo máximo del préstamo es de 30 años.
- Las nuevas viviendas deben cumplir con los requisitos para el número de metros cuadrados por persona. Estos requisitos pueden variar, por lo que es importante asegurarse de que el apartamento que se está comprando sea adecuado para el tamaño de la familia.
- El pago inicial no puede ser inferior al 20% del monto total del préstamo.
- El préstamo se emite en moneda rusa.
De hecho, estos requisitos pueden tener sus excepciones: por ejemplo, el estado puede asumir el pago de una parte del pago inicial o reducir el plazo máximo de préstamo para una determinada categoría de ciudadanos.
Algoritmo para registro de hipoteca preferencial.
El proceso de obtener una hipoteca con apoyo estatal no difiere de la obtención de cualquier otro préstamo. La única excepción son los paquetes adicionales de documentos que son necesarios para confirmar el estado preferencial de un ciudadano en particular.
Colección de documentos
El prestatario potencial deberá presentar los siguientes documentos al banco:
- un pasaporte y su copia, un extracto del registro de la casa, un certificado de composición familiar y otros documentos personales;
- certificado de ingresos y empleo oficial;
- un certificado estatal existente (por ejemplo, un certificado de capital de maternidad);
- Documentos que son confirmación escrita de las condiciones de vida actuales.
Por supuesto, el conjunto de documentos puede variar según el programa preferencial en el que desee participar y en qué banco en particular solicite.
Elección del banco
Para obtener subsidios para una hipoteca, debe elegir un banco estatal, de lo contrario no podrá solicitar ningún beneficio.
Los términos del préstamo también juegan un papel importante: mucho depende del tamaño de los pagos mensuales y del período total del préstamo. Es importante evaluar sensiblemente sus capacidades financieras.
Selección de apartamentos
La casa en la que compra un apartamento debe necesariamente ser construida por un desarrollador que haya aprobado la acreditación estatal. Se puede solicitar una lista de dichas empresas de desarrollo a un empleado de una organización bancaria. Recuerde que encontrar una casa que se adapte a usted al mismo tiempo por el precio y el nivel de confort siempre es una tarea viable.
Conclusión de un contrato.
Al firmar cualquier documento, vale la pena estar extremadamente atento, y cuando se trata de un acuerdo de préstamo, es útil revisar todo varias veces. Preste atención a los matices y la letra pequeña para evitar posibles sanciones negativas en el futuro.
No tenga miedo de aclarar los detalles incomprensibles del empleado del banco y de poner su firma solo en el caso de que nada en los documentos le dé dudas.
Registro de propiedad
Al comprar una casa con una hipoteca, usted se convierte en el propietario completo del apartamento solo después de realizar el último pago del préstamo. Sin embargo, se le pedirá que envíe una copia del contrato de venta a la sucursal local del Servicio de Registro Federal, de lo contrario, podría haber problemas con la vida en la propiedad adquirida.
Pros y contras de las hipotecas preferenciales con apoyo estatal.
A pesar de su ventaja, una hipoteca preferencial no solo tiene ventajas, sino también desventajas. Puede familiarizarse con el uno y el otro a continuación.
Ventajas de un préstamo hipotecario con apoyo estatal:
- tasa reducida para un préstamo (un pequeño porcentaje le ahorra unos cientos de miles de rublos);
- ninguna comisión oculta;
- Incluso los grupos de bajos ingresos de la población pueden comprar nuevas viviendas.
Las desventajas de este programa son:
- número limitado de casas y promotores involucrados en el proyecto;
- un número relativamente pequeño de organizaciones bancarias con las que cooperará el estado;
- el monto del préstamo tiene su límite;
- Condiciones obligatorias de participación en cualquier programa social para la compra de vivienda.
Por lo tanto, la hipoteca preferencial con apoyo estatal es la asistencia que brinda el estado a aquellos segmentos de la población que, por una razón u otra, no pueden pagar una vivienda nueva y cómoda.
En 2018, hay muchos programas especiales de préstamos hipotecarios, uno de los cuales puede ser utilizado por cualquier persona que lo necesite. Una condición importante es que el prestatario debe cumplir con ciertos requisitos no solo de una institución financiera que emite dinero, sino también del propio estado, que subsidia la compra de bienes raíces.
